建议您和贷款银行确认，若招行办理贷款，都是一个月一期账单一还款，3年才还款已经属于逾期的范围，涉及到罚息等费用。若招行的贷款，贷款出现逾期会产生罚复息，系统会自贷款应归还之日起，根据逾期时间先后顺序(按复息、罚息、应收未收利息和逾期本金的顺序)，逐期归还逾期贷款本息。温馨提示：罚息=逾期本金*罚息率*逾期天数；复息=逾期利息*罚息率*逾期天数。
